Banques françaises, Wise, Revolut, Trade Republic : différences et usages
Les principales banques françaises, Wise, Revolut et Trade Republic, l’argent entre le Japon et la France et la déclaration des comptes à l’étranger.
Rédaction : EMA
Vérifié le : · Source : Wise・Revolut・Trade Republic
Premiers repères : une banque selon l’usage
Pour ouvrir un compte, voir l’autre page « Ouvrir un compte bancaire en France ».
| Besoin | Piste |
|---|---|
| Dépenses courantes : loyer, salaire, impôts, factures | Un compte dans une banque française (IBAN français) comme compte principal : c’est le plus pratique pour les prélèvements et le salaire. |
| Argent avec le Japon, devises, voyages | Wise ou Revolut sont souvent utilisés en complément pour les devises et les virements internationaux. |
| Épargne et investissement | Des services comme Trade Republic réunissent compte-titres et dépôt. Ici, présentation du fonctionnement seulement. |
Les principales banques en France
On distingue les grandes banques de réseau, les banques mutualistes régionales et les banques en ligne. Tarifs et services varient selon la banque et le contrat : consultez la grille tarifaire officielle de chaque établissement.
| Type | Exemples | En bref |
|---|---|---|
| Grandes banques de réseau | BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, LCL, La Banque Postale, HSBC Continental Europe | Agences pour discuter en personne ; un rendez-vous est parfois nécessaire. |
| Groupes mutualistes | Banque Populaire et Caisse d’Epargne (groupe BPCE), Crédit Mutuel et CIC | Souvent organisés par région, avec des banques distinctes. |
| Banques régionales à Bordeaux | Crédit Agricole d’Aquitaine, Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique, Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou-Charentes, Crédit Mutuel du Sud-Ouest, CIC Sud Ouest | On trouve leurs agences à Bordeaux. |
| Banques en ligne | BoursoBank (ex-Boursorama), etc. | Pas d’agence ; démarches par application. |
Wise : devises et virements internationaux
Wise propose un compte de paiement multi-devises. Ce n’est pas une banque mais un établissement de paiement réglementé.
- Plus de 40 devises, avec un solde séparé pour chacune.
- Taux de change moyen du marché ; les frais de conversion sont affichés avant validation et varient selon la devise et le montant.
- Ouverture gratuite, pas d’abonnement. Un IBAN en euros peut être fourni aux clients éligibles (selon le pays de résidence).
- Carte physique : 7 €. Retraits gratuits jusqu’à 250 € par mois, puis 2,69 % sur le dépassement (le distributeur peut facturer ses propres frais).
- Pas de découvert, de crédit ni de chéquier ; prélèvements et coordonnées dépendent de la devise et du pays.
- Les fonds clients sont séparés de ceux de Wise ; ce mécanisme diffère de la garantie des dépôts bancaires.
Revolut : une appli, désormais banque française
Revolut est un compte géré dans une application. En France, l’entreprise passe à une banque française agréée.
- Selon Revolut (annonce d’août 2026), Revolut Bank S.A. a obtenu l’agrément bancaire français. Les clients français particuliers et professionnels seront transférés dans les prochains mois. Elle est supervisée par l’ACPR et la BCE.
- Pour les clients existants, Revolut indique que les informations de compte et de carte, dont l’IBAN, ne changent pas ; un préavis de deux mois est annoncé. Les clients avec un IBAN lituanien peuvent recevoir un IBAN français. Lisez attentivement la notification.
- Pour obtenir un IBAN français, ce qui compte est la résidence principale en France, pas la nationalité. Un justificatif de domicile peut être demandé.
- Fiscalité : les résidents fiscaux français doivent déclarer les comptes à l’étranger (Cerfa 3916). Vérifiez dans l’aide Revolut où votre compte est détenu.
- Les frais dépendent du plan et de la devise : voir la grille officielle.
Trade Republic : investir, épargner, dépenser
Trade Republic est un service allemand utilisé via une application, qui réunit compte-titres, dépôt et carte. Présentation du fonctionnement uniquement, sans conseil en investissement.
- IBAN français : depuis le 9 janvier 2025, les clients en France peuvent avoir leur compte domicilié en France, avec un IBAN français. Dépôts et titres sont gérés par la succursale française de Trade Republic Bank GmbH, banque allemande. Certains clients n’ont pas encore d’IBAN français.
- Carte : carte de débit Visa. Virtual (gratuite), Classic (5 € une fois), Mirror (50 € une fois).
- Intérêts sur les espèces : les pages citent 3 % ou 3,75 % par an, et le taux varie. Vérifiez taux et plafond dans l’application.
- Protection : les espèces détenues chez les banques partenaires sont garanties jusqu’à 100 000 € par client ; les titres ne sont pas couverts par la garantie des dépôts mais restent la propriété du client.
- PEA : il faut le domicile fiscal en France et un IBAN français.
- Les produits financiers comportent un risque de perte en capital : lisez les documents d’information avant de souscrire.
Argent entre le Japon et la France, et déclaration fiscale
Pour un virement entre un compte japonais et un compte français, comparez frais et taux de change avant d’envoyer.
- À vérifier : frais de la banque émettrice, frais côté destinataire, écart avec le taux moyen, délai d’arrivée.
- Des services comme Wise affichent taux et frais avant la transaction : comparez avec un virement bancaire international pour le même montant.
- Comptes à l’étranger : les résidents fiscaux français doivent déclarer les comptes bancaires détenus à l’étranger (Cerfa 3916), ce qui peut concerner un compte au Japon. Voir les consignes de l’administration fiscale.
- Ce guide ne recommande aucun service ; les conditions changent : vérifiez sur les sites officiels avant de souscrire.
Sources et vérification
Vérifié le 17 octobre 2026. Résumé par JAPANITIES à partir des pages officielles de Wise, Revolut et Trade Republic. Tarifs, taux et conditions changent : vérifiez sur les sites officiels avant de souscrire. Ce guide ne recommande aucun service et ne constitue pas un conseil en investissement.